Bilan synthétique : 2025 a redessiné les portefeuilles. Un métal précieux a surperformé, les actions ont tiré la croissance, et des solutions sécurisées sont revenues au premier plan. Claire, investisseuse prudente et curieuse, illustre ce parcours : diversification, sélection et attention aux innovations.
Investissements incontournables 2025 : actifs, or, actions et SCPI
Cette année a confirmé une règle simple : il n’existe pas de placement universel. La diversification reste la clé. Claire, en 2025, a réparti ses capitaux entre or, actions européennes, SCPI et fonds en euros pour protéger sa famille et saisir la croissance économique.
Insight : choisir des actifs complémentaires améliore le couple rendement-risque.
Or et valeurs refuges : performance record et rôle stabilisateur
L’or a dominé les performances. En euros, l’once est passée d’environ 2 534 € à 3 823 € au 23 décembre, soit une hausse d’environ +51%. Les raisons ? incertitudes géopolitiques, questionnements sur les taux et recherche de diversification.
Claire a alloué une petite poche d’actifs tangibles à l’or via une assurance-vie, privilégiant la stabilité plutôt que le revenu. L’or n’offre pas de dividendes, mais il a consolidé son portefeuille lors des périodes agitées.
Insight : pour stabiliser un patrimoine, l’or reste un outil incontournable.
Actions européennes et marchés mondiaux : moteurs de performance
Les actions ont été un vecteur majeur de performance, mais la dispersion a été forte selon les zones. Le CAC 40 a progressé autour de +10%, l’Euro Stoxx 50 près de +17%, tandis que les valeurs émergentes ont livré une performance notable.
Pour un investisseur français, l’impact du change a été déterminant : la hausse de l’euro a réduit les gains en euros sur les indices américains. D’où l’intérêt, parfois, d’ETF hedgés.
Tableau de performances et rôles dans le portefeuille
| Actif | Performance 2025 (estimée) | Rôle dans le portefeuille |
|---|---|---|
| Or | +51% (€/once) | Valeur refuge, diversification |
| CAC 40 | +10% | Exposition aux grandes valeurs françaises |
| Euro Stoxx 50 | +17% | Couverture régionale européenne |
| MSCI Emerging | +15% | Croissance, volatilité accrue |
| Fonds en euros | 2,5–5% (selon offres) | Sécurité, liquidité |
Claire a tiré parti d’allocations géographiques et d’ETF hedgés pour limiter l’impact des taux et du change. Pour approfondir les dynamiques régionales, consultez notre article sur les actions européennes.
Insight : sélectionner des zones et couvrir le risque de change améliore la résilience.
Immobilier, SCPI et dette privée : diversification et revenus réguliers
Le marché résidentiel s’est stabilisé ; les transactions repartent. Les SCPI ont retrouvé une attractivité sélective : rendements moyens autour de 4–5%, et >7% pour les meilleures. La dette privée a confirmé son rôle de diversification, offrant des rendements supérieurs mais moins de liquidité.
La SCPI Sofidynamic et des véhicules comme la SC MeilleurImmo ont convaincu par leur sélection active d’actifs. Pour l’univers réglementaire et les conditions des fonds longs, voyez aussi les exigences AMF sur les fonds ELTIF.
Claire a choisi une répartition : portions en SCPI pour le rendement régulier, un fonds de dette privée pour la diversification, et une poche de liquidité. Cette combinaison lui a permis de concilier revenus et stabilité patrimoniale.
Insight : l’immobilier collectif et la dette privée renforcent les revenus sans substituer entièrement les actions.
Fonds en euros, produits structurés et gestion pilotée
Les fonds en euros ont bénéficié du redressement des taux. Des offres boostées ont rendu ce placement attractif, avec des objectifs de rendement parfois autour de 5% sous conditions. Les produits structurés ont servi d’instruments calibrés pour viser un rendement tout en maîtrisant l’exposition.
La gestion pilotée s’est avérée pertinente pour ceux qui préfèrent déléguer. Claire a souscrit une gestion pilotée pour la partie actions, tout en conservant des unités de compte sélectionnées par son conseiller.
Pour sécuriser des placements plus techniques, n’hésitez pas à consulter des guides pratiques, par exemple sécuriser ses investissements en cryptomonnaie ou à comprendre les mécanismes via notre glossaire de la finance de marché.
Insight : combiner fonds garantis et produits structurés permet d’équilibrer sécurité et quête de rendement.
Innovation, intelligence artificielle, fintech et finance durable
2025 a consacré l’importance de l’innovation et de la technologie : l’intelligence artificielle a changé les process d’analyse, tandis que les startups en énergie renouvelable ont attiré des capitaux cherchant finance durable et impact.
Les fintech ont levé des fonds pour accélérer la transition, et les régulateurs ont encadré ces évolutions. Pour mieux comprendre le paysage du financement et des fintech en France, lisez notre analyse sur les financements fintech en France et l’impact de l’AMF sur l’IA AMF 2025 et intelligence artificielle.
Claire a réalloué une petite partie de son portefeuille vers une sélection de startups cleantech et IA, consciente du risque mais attirée par le potentiel de croissance.
Insight : intégrer l’innovation permet de capter la croissance, à condition d’être sélectif et patient.
Liste pratique : 6 actions à considérer pour préparer 2026
- Vérifier l’allocation : ajuster exposition actions/obligations selon l’objectif.
- Protéger contre le change : préférer des ETF hedgés si nécessaire.
- Garder une poche sécurisée : fonds en euros ou liquidités pour les besoins à court terme.
- Sélectionner des SCPI et dette privée pour diversifier les revenus.
- Investir dans l’innovation : IA, énergie renouvelable, fintech, mais limiter la taille de la position.
- Se former : utiliser des ressources et conseils professionnels avant toute décision.
Claire suit ces étapes : test, ajustement, diversification. Ce processus a renforcé sa confiance et sa performance.
Ressources et références utiles
Pour approfondir les signaux de marché et les tendances trimestrielles, consultez nos analyses sur les investissements par trimestre. Pour comprendre l’effet des taux sur vos décisions, notre dossier sur l’impact des taux d’intérêt est recommandé.
Insight : l’information fiable et la pédagogie sont des alliées pour des décisions durables.