La plupart des blogs finance vous font perdre votre temps. On vous réexplique le Livret A pour la centième fois, on hedge chaque phrase, et on termine sur un appel vague à « prendre votre avenir en main ». Ici, on préfère vous donner le chiffre, la règle, l’arbitrage, et passer à la suite.
DualFinances couvre les finances personnelles, l’investissement, la fiscalité et la préparation à la retraite pour des lecteurs en France, en Belgique et en Suisse romande. On écrit pour des gens qui savent déjà ce qu’est un intérêt composé et qui veulent savoir si l’ouverture d’un PER vaut le coup à 45 ans, pourquoi leur assurance-vie en fonds euros rapporte 2,5% quand un ETF monde sur PEA fait 8% annualisés sur dix ans, ou si racheter leurs parts d’UC en moins-value avant la fin de l’année est fiscalement pertinent.
On prend position quand on a une bonne raison. L’assurance-vie « multisupport » vendue en banque de réseau facture souvent 3 à 4% de frais sur versement, soit largement plus qu’un contrat en ligne à 0%. Le PEA reste le meilleur enveloppe fiscale pour investir en actions européennes au-delà de cinq ans de détention. Rembourser par anticipation un crédit immo à 1,5% pendant qu’on ne remplit pas son PEA, c’est un mauvais calcul. Pas de contenu neutre-sur-tout ici — c’est exactement ce qui coûte de l’argent aux lecteurs.
Chaque article cite les produits réels, les plafonds en vigueur et l’année concernée. Quand un chiffre change chaque année — plafond du Livret A, barème de l’impôt, prélèvements sociaux, abattement assurance-vie — on précise l’année. Si on n’est pas sûr, on préfère retirer le chiffre plutôt que l’inventer. Les règles diffèrent entre la France, la Belgique et la Suisse : on le signale clairement à chaque fois que c’est pertinent.
Une précision : ce que vous lisez ici relève de l’information générale, pas du conseil personnalisé. Avant d’engager de l’argent réel, parlez-en à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou à un expert-comptable qui connaît votre situation complète.