Refinancez votre prêt hypothécaire sans frais de clôture

Refinancer votre prêt hypothécaire sans frais de clôture

 

Saviez-vous qu’il existe des programmes  qui vous permettent de refinancer votre prêt hypothécaire sans frais de clôture ? C’est vrai ! Cela peut vous aider à réduire de plusieurs centaines de dollars vos paiements mensuels, mais ce qui est plus important que le montant d’argent que vous économisez, c’est l’argent que vous pouvez consacrer à d’autres choses qui sont importantes pour vous, comme le remboursement de vos dettes ou l’épargne pour la retraite. Renseignez-vous donc sur les meilleurs programmes pour refinancer votre prêt hypothécaire sans frais de clôture et commencez à économiser dès aujourd’hui !

Devriez-vous envisager de refinancer votre maison ?

 

C’est le moment idéal pour refinancer votre maison si les taux d’intérêt sont bas, mais cela ne vaut pas toujours la peine. Bien que le refinancement ne comporte pas de frais de clôture, la plupart des prêteurs ne paient pas les frais d’évaluation ni les commissions des courtiers, ce qui pourrait vous coûter des centaines de dollars. De plus, les personnes qui prévoient de déménager dans moins de trois ans devraient envisager de rester sur place, car le refinancement pourrait avoir des conséquences fiscales. Afin de déterminer si le refinancement en vaut la peine pour vous, faites l’inventaire de tous les changements de vie importants (p. ex., transferts d’emploi, naissances/décès) qui pourraient survenir au cours de cette période avant de décider d’un refinancement.

Y a-t-il un avantage à refinancer une bonne affaire ?

 

Si vous ne prévoyez pas de rester dans votre maison pendant plus de quelques années, il n’y a probablement pas beaucoup d’avantages à refinancer. Une idée fausse courante est que le refinancement signifie que vous bénéficiez d’une meilleure offre. Mais ce n’est pas forcément le cas. Il peut simplement s’agir d’une nouvelle façon de rembourser un prêt existant, auquel cas il s’agit simplement de prolonger la durée de remboursement de votre dette. Si vous refinancez et prolongez la durée de votre prêt, n’oubliez pas d’ajouter toutes ces mensualités dans votre calcul, surtout si vous prévoyez de refinancer à nouveau une fois la durée actuelle écoulée ou lorsque les taux d’intérêt baisseront à nouveau. Gardez ces éléments à l’esprit lorsque vous décidez de refinancer ou non maintenant ou plus tard.

Frais de clôture et points

 

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, il y a deux types de frais que vous devez payer d’avance : les points et les frais de clôture. Les points sont des intérêts prépayés et constituent une somme forfaitaire destinée à réduire votre taux d’intérêt. Les frais de clôture comprennent les frais de montage, l’assurance titre, les frais d’évaluation, les honoraires d’avocat et les frais de préparation des documents. Le refinancement de votre prêt peut vous aider à économiser sur les points et les frais de clôture au moment du règlement.

Autres avantages du refinancement

 

Saviez-vous que le refinancement présente des avantages considérables, même si vous n’avez pas une valeur nette importante dans votre maison ? Comme les banques et les prêteurs sont si désireux de refinancer les prêts hypothécaires de nos jours, les propriétaires qui ne seraient pas admissibles à un nouveau prêt peuvent souvent emprunter sur leur maison existante et réduire leurs paiements mensuels. Disons que vous avez du mal à faire face à votre paiement actuel et que vous avez besoin de 3 000 $ par mois pour éviter la saisie. Si vous pouviez refinancer un nouveau prêt sur 30 ans à un taux d’intérêt de 4 % au lieu de 6 %, par exemple, vous pourriez facilement économiser 1 500 $ par mois sur vos versements hypothécaires – plus qu’assez pour vous assurer que votre maison reste en bon état.

Le refinancement présente-t-il des inconvénients ?

 

Avant de refinancer, demandez-vous si vous allez contracter un prêt plus important et assurez-vous d’être prêt pour tout ce qui l’accompagne. Par exemple, vous aurez probablement des paiements mensuels plus élevés ou une période de remboursement plus longue. Le refinancement est une décision importante, qui ne doit pas être prise à la légère. Assurez-vous de discuter des raisons qui vous poussent à refinancer avec quelqu’un qui s’y connaît en immobilier et en prêts hypothécaires. Cela peut être compliqué, alors ne le faites pas seul !

Quel type de prêt immobilier devriez-vous choisir ?

 

Les acheteurs d’une première maison n’ont généralement que deux options pour leur prêt immobilier : Un prêt à taux fixe sur 30 ans ou un prêt de la Federal Housing Administration (FHA). Cependant, si vous refinancez, vous pouvez avoir plus de choix, notamment : Le refinancement avec retrait : Avec cette option, vous refinancez votre prêt hypothécaire actuel et retirez plus d’argent que ce qui est nécessaire pour rembourser votre dette initiale. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour acheter une voiture ou rénover une cuisine. Refinancement dans un prêt hypothécaire à taux variable (MTR) : Un ARM vous permet de choisir un taux d’intérêt faible au départ, mais qui pourrait ensuite augmenter dans les années à venir en fonction des variations d’un indice de taux et d’autres facteurs économiques comme l’inflation et le taux de chômage.

Devriez-vous utiliser des fonds privés ou un financement bancaire ?

 

Lorsque vous envisagez de refinancer votre maison, l’une des premières questions qui se pose est de savoir si vous devez utiliser des fonds privés ou un prêt bancaire. La réponse peut dépendre de votre degré d’aisance à obtenir un financement en dehors d’une banque et de votre situation en termes de cote de crédit et d’acompte requis. Si vous souhaitez utiliser de l’argent privé mais que vous ne pouvez pas le faire parce qu’il n’est pas éligible, rappelez-vous qu’il existe des prêteurs qui contourneront ces obstacles en augmentant votre mise de fonds ou votre financement même si une vérification de votre crédit montre que vous avez un mauvais crédit. Vous pouvez également envisager un refinancement sans décaissement, qui vous permet de retirer de l’argent sans détruire votre ratio prêt/valeur.

Devriez-vous consolider vos dettes avec un nouveau prêt immobilier ?

 

De nombreuses personnes qui ont contracté un prêt immobilier décident de consolider toutes leurs dettes en refinançant un nouveau prêt. Cela peut être utile dans certains cas, mais il y a des moments où cela ne vaut pas la peine. Par exemple, si vous savez que vous allez contracter un autre prêt dans six mois environ et que vous pensez que le refinancement maintenant vous aidera à obtenir de meilleures conditions pour cette future dette, il est logique de le faire. En revanche, si vous savez que vous ne souhaitez pas contracter de nouvelles dettes pour l’instant – quelle que soit la baisse des taux d’intérêt -, il peut être plus judicieux de rembourser votre dette actuelle avant de procéder au refinancement.

Faut-il faire un échange 1031 pour reporter l’impôt sur les plus-values ?

 

Si vous êtes un contribuable américain, vous devez payer un impôt sur les plus-values réalisées sur les actifs lorsque vous les vendez. En ce qui concerne l’immobilier, de nombreux investisseurs choisissent de différer le paiement de l’impôt sur les plus-values en recourant à l’échange 1031. Cet échange leur permet de réinvestir le produit de la vente d’un bien d’investissement dans de nouveaux biens sans être imposés. Cependant, certains peuvent éviter de réaliser des bénéfices pendant des décennies – et, ce faisant, d’enfreindre les règles de l’IRS – parce qu’ils ne se rendent pas compte du temps qu’il faut pour réaliser un échange ou des formalités administratives à remplir.

Conclusion

 

Si vous habitez votre maison depuis plusieurs années et prévoyez d’y rester encore un certain temps, il peut être intéressant de la refinancer pour obtenir une meilleure offre. Le refinancement peut vous offrir des mensualités et des taux d’intérêt plus bas, ce qui vous fera économiser de l’argent. Un autre avantage est que le refinancement de votre prêt hypothécaire en un nouveau prêt sans frais de clôture pourrait vous faire économiser des milliers de dollars. Appelez dès aujourd’hui pour en savoir plus sur vos options de refinancement !